대출 중도상환수수료 계산 이렇게.. 간단,면제 조건은?

오늘은 대출 중도상환수수료에 대해서 간단히 포스팅해보도록 하겠습니다.

 

중도상환수수료란?

 

중도상환수수료는 고객이 대출금을 만기 전에 중도에 원리금을 갚을 때 내는 일종의 해약금으로, 은행에는 대출 실행 시 발생하는 경제적 비용을 보전하는 수단이자 수익처 중 하나입니다. 대부분 대출 개시일로부터 기한 연장을 포함해 3년이 지나면 중도상환수수료는 면제가 됩니다.

 

다른 말로는 중도상환해약금이라고도 불립니다.

 

 

중도상환수수료 계산 방법

 

중도상환수수료 계산 방법은 대출의 종류, 대출금액 및 상환기간 등에 따라 은행이 자율적으로 정하고 있습니다. 따라서 정확한 내용은 해당 금융사에 문의하시는 게 좋습니다. 하지만 보통 일반적으로 중도상환수수료는 다음과 같은 방식으로 계산할 수 있습니다.

 

• 중도상환수수료 = 중도상환금액 × 중도상환수수료율 × 대출잔여일수 / 대출기간

 

중도상환금

 

먼저 중도상환금액은 대출잔액을 의미합니다. 중도상환수수료율은 중도상환에 따른 은행의 경제적 손실을 감안해서 금융회사별, 담보의 종류 및 금리의 종류별로 요율이 달라집니다.

 

 

중도상환수수료율

 

중도상환수수료율은 중도상환수수료 계산식 중에서 가장 중요한 요소입니다. 개별 대출의 종류나 상품에 따라 별도의 요율이 적용되므로 이 부분도 약관을 확인하셔야 합니다. 1금융권 은행을 기준으로 살펴보면 중도상환수수료율이 보통 0.5% ~ 2%까지 분포하고 있습니다. 보통 고정금리대출이 변동금리대출에 비해 수수료율이 약간 더 높고, 부동산담보대출이 신용대출에 비해 수수료율이 더 높은 경향이 있습니다.

 

대출잔여일수

 

대출잔여일수는 대출기간에서 최초 대출실행일로부터 중도상환일까지의 경과일수를 뺀 대출의 남은 기간을 말합니다. 대출기간은 최초 대출의 실행일로부터 대출 만기일까지의 기간을 의미합니다. 이에 따라 대출기간이 경과할수록 중도상환수수료는 줄어들게 되는데 이러한 방식을 ‘슬라이딩’ 방식이라고 합니다.

 

그런데 중도상환수수료를 적용하는 기간은 금융사에 따라 보통 2년 내지 3년으로 설정되어 있습니다. 즉 상품에 따라 정해진 2~3년이 지나면 중도상환수수료를 면제받을 수 있습니다. 

 

또한, 상품에 따라 대출의 잔존기간이 1개월 ~3개월 이하인 경우에도 별도의 중도상환수수료가 없는 경우가 많습니다. 이 부분은 상품에 따라 차이가 있으니 약관을 참조하시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

중도상환수수료 면제

 

몇몇 대출은 일정 기간이 지나면 중도상환수수료를 면제해주기도 합니다. 주택담보대출은 보통 3년이 지나면 중도상환수수료가 면제됩니다. 면제기간이 있는 경우 중도상환수수료 계산 방법은 아래와 같습니다.

 

• 중도상환수수료 = 중도상환액 x 수수료율 x (면제기간까지 남은 기간 / 면제기간)

 

예를 들어, 주택담보대출을 받고 2년째 되는 날에 2억을 중도상환한다면 아래과 같이 중도상환수수료는 100만원으로 계산됩니다. (수수료율 1.5% 가정 시) 만약 정확하게 연단위 계산이 되지 않는다면 일단위로 환산해서 계산하면 됩니다.

 

중도상환수수료 1,000,000원 = 2억 x 0.015 x (1년 / 3년)

 

중도상환수수료 계산

네이버에서 그냥 계산하시는게 제일 편할듯 합니다.

 

https://search.naver.com/search.naver?where=nexearch&sm=top_sug.pre&fbm=1&acr=1&acq=%EC%A4%91%EB%8F%84%EC%83%81%ED%99%98&qdt=0&ie=utf8&query=%EC%A4%91%EB%8F%84%EC%83%81%ED%99%98%EC%88%98%EC%88%98%EB%A3%8C+%EA%B3%84%EC%82%B0

 

중도상환수수료 vs 이자

 

이러한 중도상환수수료는 저렴한 금리의 대출로 갈아타는 대환대출이나 대출상환을 가로막는 대표적인 요인이 됩니다. 따라서 대출을 받기 전에는 대출금액과 기간, 상환가능 금액 등을 따져보고 본인에게 유리한 방식과 기간을 설정해 대출을 받는 것이 중요합니다.

 

그러나 상황에 따라 중도상환을 해야할수도 있습니다. 이때는 대출을 유지할 때의 이자비용과 대출을 상환하거나 갈아타는 경우에 내야 할 중도상환수수료를 비교 한 후 유리한 쪽으로 결정해야 합니다. 예를 들어, 대출계약 시 금리와 비교해 시장금리가 큰 폭으로 떨어진 경우에는 이 부분을 충분히 고려해 볼만합니다. 만약, 중도에 대출 갈아타기나 대출을 상환할 가능성이 높다면 처음부터 중도상환수수료가 없는 대출상품을 고려하시는 것도 좋습니다.

 

정리

 

중도상환 해약금 때문에 대출금을 빨리 갚는 것을 두려워하지 마시고, 향후 내게될 대출 이자와 면밀히 비교하여 중도상환을 결정하시길 바랍니다. 이상으로 대출 중도상환수수료 정보 포스팅 마칩니다.

 

 

목차

 

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